El seguro de vida es una red de seguridad financiera para tus seres queridos. Pagas primas a una aseguradora y, a cambio, ellos proporcionan un pago único libre de impuestos (llamado beneficio por fallecimiento) a tus beneficiarios cuando falleces. Este dinero puede cubrir gastos de vida, deudas, funerales o planes futuros como la universidad o la jubilación.

Tú eliges el tipo de póliza (Término, Vida Entera o Vida Universal Indexada), el monto de cobertura y los beneficiarios. Mientras pagues las primas, tu póliza estará activa. Si falleces mientras está en vigor, tus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento. Algunas pólizas también acumulan un valor en efectivo al que puedes acceder en vida.

Una regla general es tener de 10 a 15 veces tu ingreso anual, pero depende de las necesidades de tu familia, tus deudas, hipoteca, planes educativos y objetivos financieros. Un agente autorizado puede ayudarte a calcular la cantidad adecuada para ti.

Por lo general, no. La mayoría de los empleadores ofrecen cobertura equivalente a 1 o 2 veces tu salario, lo cual suele ser insuficiente para las necesidades de tu familia, además, esta cobertura generalmente termina cuando dejas o cambias de trabajo, lo que significa que podrías perderla justo cuando más la necesitas. Tener una póliza personal asegura protección continua sin importar dónde trabajes.

Las tarifas varían según tu edad, salud, tipo de póliza, monto de cobertura y estilo de vida. Por ejemplo, una persona sana de 30 años podría pagar entre $20 y $30 al mes por una póliza a término de $500,000. Las pólizas permanentes son más costosas debido a la cobertura vitalicia y beneficios adicionales como el valor en efectivo.

Seguro de Vida a Término: Cobertura económica por un período específico (por ejemplo, 10, 20 o 30 años).

Seguro de Vida Entera: Cobertura de por vida con crecimiento garantizado del valor en efectivo.

Vida Universal Indexada (IUL): Cobertura flexible vinculada al desempeño del mercado, con potencial de crecimiento con ventajas fiscales.

¡Sí!

El beneficio por fallecimiento está libre de impuestos para tus beneficiarios.

El valor en efectivo en pólizas permanentes como Vida Entera o IUL crece con impuestos diferidos, lo que significa que no pagas impuestos mientras se acumula.

Puedes tomar préstamos del valor en efectivo sin pagar impuestos, aunque esto puede reducir el beneficio por fallecimiento si no se reembolsa.

Sí. Muchas aseguradoras ofrecen pólizas sin examen médico para personas saludables, especialmente si son jóvenes. Estas pólizas se aprueban más rápido, aunque pueden tener límites de cobertura más bajos o primas ligeramente más altas.

Ahora. Las tarifas son más bajas cuando eres joven y estás sano. Esperar puede significar primas más altas o, en algunos casos, no calificar debido a cambios en tu salud.

Empieza evaluando tus objetivos: ¿Es para reemplazar ingresos? ¿Dejar un legado? ¿Construir valor en efectivo para el futuro? Luego, considera tu presupuesto y cuánto tiempo necesitas la cobertura. Trabajar con uno de nuestros agentes te ayudará a comparar opciones entre varias aseguradoras y encontrar la mejor solución para ti.